Bankové rezervy

bankovníctvo

Bankové rezervy sú sumy peňazí, ktoré bankové subjekty ukladajú v príslušnej centrálnej banke a nemožno ich použiť na žiadnu činnosť (poskytovanie úverov, vytváranie vlastných emisií, financovanie projektov atď.).

Sú zlomkom z celkovej sumy vkladov a bežných účtov, ktoré majú banky od svojich klientov a môžu byť povinné alebo dobrovoľné.

Bankové rezervy pochádzajú z bankovej činnosti a v podnikaní neexistujú zo žiadneho iného sektora činnosti. Nemali by sa preto zamieňať s rezervami spoločností, ktoré nie sú bankami a ktoré sú tvorené zo ziskov nerozdelených medzi akcionárov alebo pridaných do základného imania spoločnosti.

Druhy bankových rezerv

Existujú minimálne alebo povinné bankové rezervy a dobrovoľné bankové rezervy.

Zákonné alebo povinné bankové rezervy

Sú stanovené menovým orgánom každej krajiny alebo menovej únie a sú výsledkom vynásobenia základne povinných minimálnych rezerv zákonným pomerom hotovosti (nazývaným aj povinné rezervy bánk):

Povinné bankové rezervy = rezervná základňa · zákonná hotovostná sadzba

Kde:

  • Rezervná základňa: Ide o zostatky určitých záväzkov úverových inštitúcií na konci mesiaca.
  • Zákonný peňažný pomer: Je to percento stanovené menovým orgánom na výpočet množstva peňazí, ktoré sa majú uložiť v centrálnej banke ako povinné rezervy.

Ak by napríklad banka mala vklady 100 miliónov eur a hotovostný pomer uplatňovaný v jej krajine bol 3 %, banka by bola povinná ponechať si 3 milióny vo svojej centrálnej banke, čím by sa obmedzilo ich použitie na akýkoľvek iný účel.

V skutočnosti povinné rezervy úzko súvisia s úlohou menovej politiky. A to tak, že čím je peňažný pomer vyšší, tým je väčšia výška povinných rezerv a tým menšia je peňažná zásoba v obehu.

Pomer hotovosti je jednou z troch častí centrálnych bánk na vykonávanie menovej politiky centrálnych bánk a boj proti inflácii (ďalšie dve sú trvalé nástroje a operácie na voľnom trhu).

Zvyšovanie hotovostného pomeru sleduje reštriktívnu menovú politiku znižovaním peňažnej zásoby v obehu a odčerpávaním likvidity z ekonomiky. Zatiaľ čo jeho pokles bude presadzovať expanzívnu menovú politiku, ako sa zvýši ponuka, čím sa do systému dostane likvidita.

Dobrovoľné bankové rezervy

Sú to dodatočné rezervy, ktoré si banky môžu ponechať, ak chcú, v príslušnej centrálnej banke. Dôvodom môže byť uľahčenie medzibankových pohybov peňazí alebo predvídanie potrieb likvidity, ak predpovedajú možnosť bankovej paniky. To by ich viedlo k tomu, že by sa na trhu financovali drahšie, aby mohli čeliť odchodom (platiť vysoké úrokové sadzby za požičiavanie peňazí).

Okrem toho však banky nemajú motiváciu vytvárať tieto rezervy, pretože nevyužívané peniaze vytvárajú veľmi nízke, neexistujúce alebo dokonca záporné výnosy tak, že neinvestujú do žiadneho projektu (pôžičky atď.: ), ktorý vytvára zisk. V skutočnosti od júna 2014 ECB zaviedla záporné úrokové sadzby na jednodňové sterilizačné operácie. Iné centrálne banky, ako napríklad Fed, ich nikdy nedali pod nulu. Taktiež tieto peniaze môžu časom stratiť hodnotu v dôsledku inflácie.

V časoch ekonomickej prosperity, keď sú jednotlivci a firmy živšie a požičiavajú si viac na realizáciu nových projektov, budú dobrovoľné rezervy bánk nízke a naopak.

Zdôvodnenie existencie bankových rezerv

Dôvod existencie bankových rezerv je obmedzený na povinnosť bánk zabezpečiť svojim klientom možnosť vybrať si všetky vklady, ktoré bankám zverili. Rovnako musia poskytovať spoľahlivosť a dôveryhodnosť finančnému systému a vykonávať menovú politiku.

Inými slovami, ak by banky požičiavali všetky peniaze, ktoré získajú z vkladov a bežných účtov svojich klientov, riskovali by, že ich nebudú môcť splatiť, keď si ich budú chcieť vybrať. Toto riziko, ktorému sú vystavené banky, je známe ako riziko platobnej neschopnosti.

Situácia, v ktorej všetci zákazníci požadujú vaše peniaze súčasne, sa nazýva banková panika a môže byť spôsobená rôznymi dôvodmi, vrátane vážnych ekonomických či politických kríz alebo strachu z bankovej ohrádky.

Tagy:  banky prítomný názor 

Zaujímavé Články

add