Úverová linka

bankovníctvo

Úverová linka je zmluva, ktorou finančná inštitúcia dáva používateľovi k dispozícii určitú sumu peňazí na určité obdobie.

Počas tohto obdobia môže jednotlivec využiť časť alebo celý úverový rámec. Dlžník tak bude mať na konci mesiaca lehotu napríklad dva týždne na to, aby vrátil spotrebované plus úroky. Úrok sa bude účtovať iba za vyčerpanú časť úverového rámca.

Tento typ kreditu sa navyše zvyčajne dopĺňa automaticky. Inými slovami, ak je úverový limit zákazníka 10 000 USD mesačne, aj keď v októbri minul iba 3 000 USD, jeho zostatok v novembri bude opäť 10 000 USD. Nie je kumulatívna.

Výmenou za to dostane finančná inštitúcia vrátenie použitej sumy, ako aj úrokovú sadzbu plus ďalšie provízie. Táto úroková sadzba bude závisieť od sumy dohodnutej druhou stranou. Z úverového rámca budete účtovať iba úroky za čas a čerpanú sumu.

Finančné výdavky s úverovým rámcom

Finančné náklady s úverovým rámcom sa vypočítavajú výlučne na základe kapitálu, ktorý má používateľ k dispozícii. Pozrime sa napríklad na prípad kreditnej karty s hranicou 10 000 USD. Ak osoba použila iba 5 000 USD a úroková sadzba je 2 %, splatný úrok je 100 USD.

Dôležité je tiež spomenúť, že veriteľ si môže účtovať províziu, ak klient nevyčerpal celý úver alebo jeho časť. To v závislosti od toho, čo povoľujú predpisy jednotlivých krajín.

Hlavné prvky úverovej linky

Toto sú hlavné prvky zahrnuté v úverovej linke:

  • Maximálna dostupná suma: Maximálna suma, ktorú môže zákazník mať.
  • Splatnosť: Je to termín ukončenia úverového rámca. Zvyčajne je to jeden rok, hoci to môže byť aj dlhšie, ak to stanovuje zmluva.
  • Úrokové sadzby a náklady: V závislosti od toho, čo je dohodnuté v zmluve, budú na klienta prenesené rôzne náklady. Vo všeobecnosti je hlavným nákladom úroková sadzba zaplatená za čerpanú hotovosť.

Výhody úverovej linky

Toto sú hlavné výhody úverových liniek:

  • Flexibilita: Počas trvania zmluvy môže mať klient peniaze kedykoľvek chce. Môžete si tiež nastaviť dispozičné sumy podľa vlastného uváženia, pokiaľ neprekročíte prednastavený limit.
  • Jednoduchosť: V praxi je jeho fungovanie ako bežný účet. Finančná inštitúcia ukladá peniaze na úverový účet, čím klientovi uľahčuje správu. To, že operácia je ako bežný účet, podporuje rýchlosť získania peňazí.

Nevýhody úverovej linky

Hlavnými nevýhodami úverovej linky sú potenciálne výdavky, ktoré môžu klienta ovplyvniť:

  • Náklady na formalizáciu zmluvy: Obvykle sa vykonáva pred notárom, takže pre dlžníka predstavuje náklady navyše.
  • Otváracia provízia: Ak sa použije, je to zvyčajne percento z celkovej dostupnej sumy.
  • Úroky z rezerv: Ide o základný základ, na ktorom finančná inštitúcia uzatvára tento typ zmluvy. Úroková sadzba je stanovená na základe sumy, ktorú použije druhá strana.
  • Úrok z toho, čo nie je dojednané: Je možné, že je to stanovené aj v zmluve. Ide o úrokovú sadzbu, ktorá sa stanovuje zo sumy, ktorú klient nevyužil v pomere k celkovej dostupnej sume. Bude nižšia ako sadzba stanovená pre čerpanú sumu.
  • Úrok z prekročenia: K platbe dôjde, keď klient prekročí disponibilnú sumu z disponibilného limitu. Úroková sadzba je v tomto prípade zvyčajne vyššia, ako je stanovená pre čerpanú sumu.

Rozdiel medzi úverovou linkou a riadnou pôžičkou

Prvým rozdielom medzi úverovou linkou a bežnou pôžičkou je vlastná dostupnosť. V prvom prípade, ako sme vysvetlili vyššie, nie je potrebné použiť celý schválený zostatok.

Na druhej strane, ak hovoríme o bežnej pôžičke, poskytuje sa pevná suma peňazí. Uvedený kapitál sa musí vrátiť v závislosti od zvoleného spôsobu finančného amortizácie, napríklad v niekoľkých rovnakých splátkach.

Ďalšou otázkou, ktorú treba zvážiť, je renovácia. Úverovú linku je možné dopĺňať donekonečna. Naopak, pôžička zaniká, keď sa skončí splácanie veriteľovi.

Tiež je potrebné poznamenať, že úroková sadzba je nižšia pri pôžičke ako pri úverovej linke.

Po všetkom, čo bolo vysvetlené, môžeme konštatovať, že keď je potrebné vysoké financovanie a úver nie je možné krátkodobo vrátiť, je vhodné siahnuť po pôžičke.

Namiesto toho sa odporúča úverová linka, keď používateľ požaduje aktuálny zostatok. Dá sa to zariadiť na bežné výdavky (služby, strava a pod.) alebo aj na dlhé investičné procesy, ako je progresívne vybavenie kancelárie. Predstavme si, že každý mesiac si človek kúpi napríklad nový kus nábytku alebo predmet do svojho pracovného priestoru.

Prečo používať úverový rámec?

Využívanie úverovej linky je v podnikateľskom sektore veľmi rozšírené. Je to veľmi užitočný zdroj financovania pre spoločnosti, aby mohli efektívnejšie riadiť svoju pokladnicu. Pomáha to uskutočniť včasné platby, ktoré by nebolo možné uskutočniť len s hotovosťou vygenerovanou pokladnicou. Príkladom môžu byť: mzdy a platy, platby dodávateľom, nepredvídané mimoriadne výdavky atď.

Je vhodné ho použiť len vtedy, keď sú v pokladnici medzery. Inými slovami, slabé odhady peňažných tokov, ktoré sú kompenzované týmto zdrojom financovania.

Tagy:  účtovníctvo Španielsko Latinská Amerika 

Zaujímavé Články

add