Zneužívanie banky

správny

Zneužívanie bánk sú trestné činy podvodu alebo podvodu spáchané bankami, finančnými inštitúciami, manažérmi alebo zamestnancami bánk, ktorých obeťami sú zákazníci.

Banky sa môžu rôznymi spôsobmi zapojiť do nekalých praktík, aby zlepšili svoj hospodársky výsledok alebo sa vyhli bankrotom či stratám. Existujú finančné subjekty, ktoré v snahe získať maximálny úžitok ponúkajú svojim klientom toxické produkty, zneužívajúce klauzuly v hypotékach a nadmerné bankové provízie.

Aby sa tieto praktiky považovali za zneužívanie, musia ich vykonávať riaditelia alebo zamestnanci účtovnej jednotky a ovplyvnia tak samotnú banku, ako aj klienta.

Zneužívanie finančných produktov

Mnohé finančné produkty sa v minulosti používali na páchanie zneužívania bankovníctva tým, že boli ponúkané ľuďom, ktorí nemali vhodný profil pre tieto produkty.

Niektoré z finančných produktov, ktoré historicky spôsobili najviac zneužívania bánk, sú:

  • Prioritné akcie: Ide o finančné produkty, ktoré sa získavajú na dobu neurčitú. Poskytujú ekonomické práva, keďže umožňujú účasť na dividendách, avšak na rozdiel od akcií neumožňujú hlasovanie na valných hromadách akcionárov. Problém je, že klient nevie, ako dlho ich bude vlastniť, keďže subjekt, ktorý ich vydáva, nemá povinnosť ich odkúpiť k určitému dátumu, ale môžu mať neobmedzenú životnosť.
  • Zmenky: Ide o dokumenty, ktoré pozostávajú z budúceho prísľubu platby, ich hlavným problémom je, že nie sú kryté žiadnym Garančným fondom. Ak banka zlyhá, investíciu nikto nevráti a zákazníci sa musia zapísať do zoznamu veriteľov a čakať, až na nich príde rad.
  • Hypotekárne záložné listy: Sú to dlhopisy, za ktoré ručí banka, ktorá ich vydáva. Klient požičiava peniaze, ktoré sú garantované už poskytnutými hypotekárnymi úvermi. Musia sa predávať na sekundárnych trhoch, čo môže viesť k strate ziskovosti, keďže ide o zložité a vysoko nasýtené trhy.
  • Podriadený dlh: Dlh vystavený bankou, ktorý v prípade bankrotu vymáhajú jeho majitelia po súdnych správcoch, štátnej pokladnici a sociálnom poistení. Jeho ocenenie je príliš nízke, v mnohých prípadoch spotrebitelia zažili, že cena, za ktorú dlh kúpili, je oveľa nižšia ako trhová hodnota.

Zneužívanie hypotéky

V hypotekárnych zmluvách môže dôjsť aj k zneužitiu bánk.

Nižšie je uvedený zoznam najčastejších zneužití hypotekárnych bánk:

  • Minimálna klauzula: Ide o bariéry, ktoré bránia spotrebiteľovi profitovať z poklesu úrokových sadzieb na hypotéky.
  • Klipy: Pre hypotéky je stanovená pevná úroková sadzba namiesto toho, aby sa spájala s úrokovými sadzbami na medzibankových trhoch, ako je Euribor. Ak je sadzba vyššia ako úroková sadzba stanovená v klipe, bude to banka, ktorá zaplatí rozdiel, ale ak úroková sadzba klesne pod pevné sadzby, bude to spotrebiteľ, kto zaplatí rozdiel.
  • Hypervaluácie: Príliš vysoké hodnotenia. Domy sa oceňujú vysoko nad reálnu hodnotu. Existujú banky, ktoré tieto praktiky využili na premasťovanie svojich súvah.

Zneužitie bankového účtu

Niektoré z najbežnejších zneužití pri kontrole účtov sú nasledujúce:

  • Provízie: Neúmerne vysoké sumy za poskytovanie bankových služieb.
  • Inkaso zo mzdy: Príliš vysoké poplatky za inkaso zo mzdy a potvrdenky.

Tagy:  obchod Argentína prechádza 

Zaujímavé Články

add